آیا هوش مصنوعی میتواند پیشبینی وضعیت بازپرداخت وامها را دقیقتر کند؟ در مقالهای جدید، محققان به بررسی پتانسیل مدلهای بنیادین (Foundation Models) در حوزه تحلیل دادههای جدولی (Tabular Data) برای ارزیابی ریسک اعتباری پرداختهاند.
نکته کلیدی اینجاست که این مدلها با استفاده از دانش پیشین (Pre-training)، در شرایطی که دادههای محدودی در دسترس است (مثل وامهای کسبوکارهای کوچک)، عملکرد بسیار بهتری نسبت به روشهای سنتی نشان میدهند. این یعنی کاهش خطاهای کلاسبندی و افزایش دقت در پیشبینی احتمال نکول (PD) و زیان در صورت نکول (LGD).
به نظر میرسد دنیای مالی با ورود مدلهای زبانی بزرگ و مدلهای بنیادین دادهمحور، در حال تجربهی یک تغییر پارادایم جدی است! 📊💡
منبع: arXiv Machine Learning